Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID): así protegemos a los inversores

Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID): así protegemos a los inversores

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Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID): así protegemos a los inversores

En LABORAL Kutxa, desde noviembre de 2007, aplicamos la Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros, conocida como MiFID, cuyo objetivo principal es proporcionar mayor protección a los inversores. MiFID introduce un marco regulatorio común que unifica la actuación de los servicios financieros en la Unión Europea, favorece la transparencia y fomenta la modernización, la competencia y la accesibilidad a los mercados financieros.En LABORAL Kutxa, aplicamos esta normativa cuando nuestros clientes quieren adquirir una amplia variedad de productos, desde valores o warrants hasta fondos de inversión. Te contamos en qué consiste la directiva y cómo la aplicamos.Clasificación y protección de los clientesClasificamos a los clientes en tres categorías, ordenadas de menor a mayor protección:

  • Contraparte elegible: Fundamentalmente inversores institucionales cualificados: bancos, sociedades gestoras de Instituciones de Inversión colectiva… Grado de información y protección: BÁSICO
  • Profesional: Grandes empresas que cumplan los requisitos recogidos en la norma. Grado de información y protección: MEDIO.
  • Minorista: Fundamentalmente se trata de clientes particulares, + ya sean personas físicas o jurídicas (sobre todo PYMEs). Grado de información y protección: TOTAL.
A petición del cliente se puede cambiar de categoría, cambio que aceptaremos siempre que se cumplan los requisitos establecidos por la Norma. Hay que tener en cuenta que cualquier cambio a una categoría que presuponga mayor nivel de conocimientos reduce la protección del cliente, por lo que se deben solicitar y aceptar con sumo cuidado.¿A qué servicios y productos afecta MiFID?MiFID afecta principalmente a los siguientes servicios de inversión:
  • Recepción y transmisión de órdenes de clientes en relación con uno o más instrumentos financieros.
  • Ejecución de órdenes por cuenta de clientes.
  • Asesoramiento en materia de inversión.
  • Administración y custodia de instrumentos financieros.
  • Otros: gestión discrecional de carteras, colocación de instrumentos financieros, Informes de inversiones y análisis financieros u otras formas de recomendación general relativa a las operaciones en instrumentos financieros...
Se aplica a los siguientes productos:
  • Renta Variable.
  • Renta Fija.
  • Instrumentos de Mercado Monetario.
  • Instituciones de Inversión Colectiva.
  • Derivados en Mercados Organizados y OTC (derivados no cotizados en mercados organizados).
  • Productos estructurados o referenciados con capital en riesgo.
  • Otros valores y activos financieros híbridos.
Y quedan excluidos:
  • Pasivo bancario tradicional: cuentas, IPFs ...
  • Créditos, préstamos, avales y otras operaciones de activo. - Medios de pago.
  • Seguros
  • Planes de Pensiones y EPSVs.
¿Cómo evaluamos la conveniencia o idoneidad?Antes de la contratación de un producto MiFID, evaluaremos a través del test de conveniencia qué conocimientos y experiencia tienes en relación con los productos, para advertirte al respecto. La finalidad del test es garantizar que comprendes y asumes los riesgos que implica la operación que vas a contratar.Además, realizamos un test de idoneidad a todos los clientes del servicio de Banca Personal (nuestro servicio de asesoramiento en materia de inversión) o cuando  asesoramos a un cliente de manera puntual para una operación concreta. Te proporcionaremos recomendaciones personalizadas y consideradas idóneas para tu perfil teniendo en cuenta tus características personales, así como tus objetivos de inversión, conocimientos y experiencia inversora, y situación financiera, recogidos y evaluados en el test realizado previamente. Deberás firmar este test de idoneidad como paso previo a la comercialización de los productos.Información precontractual clara:Antes de la inversión, LABORAL Kutxa proporcionará al cliente de forma clara y transparente información relativa a:
  • La entidad y sus servicios.
  • Los productos: con sus características y riesgos.
  • Publicidad.
  • Sus costes y gastos.
  • Términos de los contratos.
Esta documentación contiene todo lo necesario para conocer el producto en detalle antes de contratarlo.Protección durante y después de la inversión:Con la aplicación de la normativa MiFID te aseguramos:
  • Recepción y transmisión de la orden del cliente rápidamente y en los mejores términos para el inversor.
  • Confirmación de la ejecución de la orden.
  • Remitir al cliente información periódica sobre sus inversiones.
Gracias a esta directiva, se evita perjudicar al cliente por conflictos de interés o políticas de incentivos. Además, la administración y custodia de tus inversiones se realiza de forma transparente e informamos a los clientes sobre los fondos de garantía en caso de insolvencia. Por último, atendemos cualquier cuestión y/o reclamación de los clientes.


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