¿Qué es un fondo de inversión y cómo puede beneficiarte?

Hay veces en que la llegada de un dinero extra, la búsqueda de mayor rentabilidad o simplemente el deseo de ahorrar para el futuro te anima a buscar fórmulas de inversión que te ofrezcan un rendimiento mayor que el de una cuenta de ahorro, un plazo fijo o un plan de pensiones.

Dentro de los instrumentos financieros que existen se encuentra el fondo de inversión. Se trata de una herramienta al alcance de cualquier persona que se ajusta al nivel de riesgo que ésta quiera asumir y a las necesidades que tiene, con independencia que se trate de una inversora con experiencia en el mundo de las finanzas o de una sencilla ahorradora que quiere gestionar su dinero de una forma más eficiente.

¿Cómo funciona un fondo de inversión?

El funcionamiento de un fondo de inversión es relativamente sencillo: consiste en realizar una aportación individual a tu entidad financiera o a una plataforma especializada para que lo invierta en diferentes activos financieros y le saque una rentabilidad determinada. A cambio, se cobran una serie de comisiones reguladas legalmente.

Aunque su funcionamiento puede resultar parecido al del mercado de valores, el fondo de inversión tiene varias particularidades. Cuando eliges el fondo en el que quieres invertir adquieres participaciones a un precio llamado valor liquidativo: su valor se obtiene al dividir el patrimonio del fondo, es decir, el dinero que ha recibido de todas las personas partícipes, entre el número de participaciones que hay en circulación. Las personas partícipes pueden comprar (suscripción) y vender (reembolso) sus participaciones libremente, y contribuir a que el patrimonio del fondo suba o baje. Existe cierto nivel de riesgo en estas operaciones, puesto que si los activos en los que ha invertido el fondo dan resultados negativos, su patrimonio descenderá, al igual que el valor liquidativo de sus participaciones. Y si en ese momento de caída necesitas el dinero es posible que el valor liquidativo del reembolso sea inferior al de la suscripción y, en definitiva, pierdas dinero con la operación.

¿Cómo puede beneficiarme?

Una de las ventajas que tiene esta fórmula es que las entidades financieras y las sociedades que gestionan esas participaciones pueden acceder a mercados que no estarían a tu alcance si decidieras realizar estas inversiones por tu cuenta. De esta manera te ofrecen la posibilidad de diversificar tus inversiones y de buscar oportunidades que te permitan sacar mayor rentabilidad por tus ahorros.

Además, los fondos de inversión cuentan con una fiscalidad ventajosa puesto que solo tienes que tributar por ellos en el momento en que vendes tus participaciones, y las plusvalías generadas en un traspaso entre fondos, es decir, entre el reembolso (venta de participaciones) y la suscripción (compra) posterior de otras participaciones, no están sujetas al pago de impuestos.

¿Cómo puedes invertir en un fondo de inversión?

Para abrir un fondo de inversión únicamente tienes que venir a LABORAL Kutxa, aunque también hay otras sociedades de gestión. En ellas podrás recibir toda la información relacionada con las condiciones y las comisiones que lleva aparejado.

¿Qué gastos tiene?

Existen varios tipos de comisiones que puedes pagar al contratar un fondo de inversión.

• Comisión de suscripción. Se abona a la entidad financiera o sociedad gestora por invertir en el fondo, y en ningún caso puede superar el 5%. Es una comisión habitual de los fondos garantizados.
• Comisión de reembolso. Es la que pagas cuando vendes la inversión que tienes en el fondo; tiene una cuantía máxima del 5% y también es habitual de los fondos garantizados.
• Comisión de depósito. Se abona a la entidad que ejerce de depositaria del fondo, por la administración y custodia de los valores. No puede superar el 2 por 1.000 anual del patrimonio.

¿Cuál elegir?

La elección de un fondo suele estar asociado a las necesidades y objetivos de la persona inversora, pero también al nivel de riesgo que ésta quiere asumir, y ese riesgo depende del tipo de activo en el que se invierte, la zona geográfica (inestabilidad política, económica o social de una región o país) o la divisa (el dólar y el euro son más estables) en la que se hace la inversión. En general, la seguridad del activo suele ser inversamente proporcional a su rentabilidad y está identificada con una escala del 1 (más seguro) al 6 o al 7 (mayor riesgo).

En LABORAL Kutxa contamos con un equipo de especialistas que te ofrecerá asesoramiento personalizado sobre los diferentes pasos que tienes que dar para conseguir que tu dinero empiece a trabajar. Además, en tu Banca online puedes encontrar un recomendador de fondos para que elijas la opción que más te interese a partir de 60 euros. Esta herramienta te permitirá evaluar tus conocimientos y experiencia inversora, y te preguntará tus objetivos de inversión para proponerte la recomendación de inversión que mejor se ajusta a tus respuestas.

Existen varios tipos de fondos en función de tus necesidades y objetivos:

• Renta fija. Estos fondos invierten la mayor parte de su patrimonio en activos de renta fija y su evolución depende de los tipos de interés y de que la entidad emisora cumpla con los compromisos de pago. Son los más seguros, aunque tampoco están garantizados, pero los que ofrecen menor rentabilidad, y una buena forma de sacar cierto rendimiento a tu dinero fuera de las fórmulas convencionales.
• Renta Variable. Sus inversiones son principalmente acciones u otros fondos de inversión de renta variable, y eso se traduce tanto en un mayor riesgo como en una mayor rentabilidad potencial. Si no vas a necesitar el dinero en mucho tiempo y te gusta explorar fórmulas atrevidas y arriesgadas, ésta es tu opción.
• Renta Mixta. Reparten su patrimonio en activos de renta fija y de renta variable, y el nivel de riesgo y de rentabilidad potencial varía en función de la proporción de una y otra. Es una de las opciones más interesantes porque incluye fondos que se adaptan a los distintos objetivos de riesgo e inversión que quieras.
• Garantizados. Aseguran el capital invertido a una fecha determinada. Pueden ser de Renta Fija (que garantizan el capital y un rendimiento fijo a la fecha de conclusión, y de Renta Variable (garantizan el capital pero no el rendimiento). Es una buena opción si no te gusta arriesgar.
• Global. Invierten libremente en Renta Fija y Renta Variable y no tienen predefinida la divisa ni el área geográfica. Es tu opción si buscas un alto nivel de riesgo.

Además de estas grandes categorías existen otros tipos de fondos que cuentan con políticas de inversión adaptadas a la situación económica, objetivos y nivel de riesgo de las personas inversoras. Si necesitas información adicional, entra en el apartado dedicado a Fondos de Inversión de la web de LABORAL Kutxa o contacta con tu gestor o gestora de confianza. Además, recuerda que el equipo de asesores de Banca Personal te  puede preparar propuestas de inversión personalizadas adecuadas a tu perfil inversor y a tus características y necesidades personales.