Saltokien eta Erantzukizun Zibileko Aseguruak: Oinarrizkoak zure negozioa babesteko

Negozio propioa izatea lorpen handia da, baina arriskuak ere baditu. Horregatik, aseguruak funtsezko tresna dira zure inbertsioa eta lasaitasuna babesteko. Baina, zer aseguru dira egokienak zure negoziorako? Artikulu honetan, erraz azalduko dizkizugu oinarrizko babes-aseguruak, nola funtzionatzen duten eta noiz aukeratu bata edo bestea.

Saltokien eta Erantzukizun Zibileko aseguruak

Aseguru horien arteko desberdintasun nagusia da saltokien asegurua zure lokala eta haren barruko ondasunak babesteko diseinatuta dagoela, lokala norberarena edo alokatua izan; erantzukizun zibileko aseguruak, berriz, autonomoa babesten du hirugarrenek bere jarduera profesionalaren ondoriozko kalteengatik egindako erreklamazioetatik.

Zure lokalak jasan ditzakeen kalteetarako estaldura izatea edo hirugarrenei egindako kalteengatiko kalte-ordainak ordaintzea funtsezkoa izan daiteke zure negozioaren biziraupenerako, gertakari larrien kasuan.

Adibide praktikoa:

Imajinatu arropa-denda bat duzula eta sute bat gertatzen dela, bai lokalari bai stockean dauden jantziei eragiten diena. Zer gertatuko litzateke hori estaltzen duen asegururik ez baduzu? Batez ere, oraindik ordaintzen ari bazara negozioa hasteko lortu zenuen mailegua. Suteak ez dira eguneroko ezbeharrak, baina gerta daitezke. Zenbatespenen arabera, higiezinetako suteen % 10 merkataritza-lokaletan gertatzen dira, eta Bilbo edo Madril bezalako hirietan, esaterako, sute bat dago orduro edo gutxiagotan. Nahiz eta ez den beti dena suntsitzen, inpaktua suntsitzailea izan daiteke aseguru egokirik gabe.

Bestalde, lanean akats bat egiten baduzu eta hirugarren bati kalteak eragiten badizkiozu, erreklamazio bati aurre egin beharko diozu. Horrek ez die soilik arkitektoak edo medikuak bezalako kualifikazio handiko profesionalei eragiten. Bere lanaren erantzukizuna bere gain hartzen duen edozein autonomo dago horren menpe, baita bere langileen akatsen eraginpean ere. Imajinatu argiketari bat instalazio bat egitean akats motaren bat egiten duela, eta horrek, azkenean, zirkuitulabur bat eragiten duela, eta horrek, aldi berean, sute bat sortzen duela. Istripuak kalte material handiak eragin ditzake, baita kalte pertsonal larriak ere.

Noiz kontratatu erantzukizun zibileko aseguru bat eta noiz saltokien aseguru bat?

Egiten duzun jarduera motaren araberakoa izango da aukeraketa. Jarraian, zure negozioaren izaeraren araberako gomendio batzuk emango dizkizugu.

1. Saltoki edo denda fisiko bat baduzu:

• Erantzukizun zibileko estaldura duen saltokien asegurua da egokiena; izan ere, lokala eta ondasunak estaltzen ditu, bai eta hirugarrenei egin dakizkiekeen kalteak ere (adibidez, lokalean labaintzen den bezero bada zorua bustita dagoelako eta entregatutako produktuek (hala nola tabernetako edo elikagai-establezimenduetako elikagaiek) lesio edo kalteak eragiten dizkietelako bezeroei), baita zure langileekiko erantzukizuna ere, lan-istripuen kasuan.

2. Bulego edo kontsulta profesional bat baduzu (aholkulariak edo diseinatzaileak):

• Erantzukizun zibil profesionaleko aseguru batek zure bezeroei kalte ekonomikoak edo pertsonalak eragin diezazkieketen akatsak edo zabarkeriak estaliko ditu (adibidez, tratamendu okerra edo aholkularitza txarra). Saltokien aseguru bat ere gomendagarria da lokala eta daukazun guztia babesteko.

3. Tailer bat baduzu:

• Kasu horretan, zure jarduerarako estaldura egokiak dituen negozio-aseguru bat beharko zenuke, erantzukizun zibila barne..

4. Bezeroekin edo haien instalazioetan zuzenean lan egiten baduzu (instalatzaileak, iturginak, argiketariak...):

• Erantzukizun zibileko asegurua ezinbestekoa da, zure lanean eragindako kalteengatiko erreklamazioetatik babesten baitu. Biltegi edo erakusketa-gune bat baduzu, saltokien asegurua kontuan hartu beharko zenuke lokalean, erremintetan, materialetan eta bestelako aktibo materialetan egin duzun inbertsioa babesteko.

Aseguru egokia aukeratzea zaila izan daiteke, baina hona hemen funtsezko aholku batzuk:

• Ebaluatu zure negozioaren arrisku espezifikoak: Jarduera guztiek ez dakarte arrisku bera. Jatetxe batek arropa-denda baten estaldura desberdinak beharko ditu, eta gauza bera gertatzen da iturgin edo abokatu baten artean. Sektore beraren barruan ere, beharrak aldatu egiten dira negozioaren tamainaren arabera, langileak badituzu edo azpikontratekin lan egiten baduzu.
• Berrikusi proposatutako estaldurak: Ziurtatu polizan estalitako jarduera bat datorrela benetan egiten duzunarekin. Eskaini arreta estalitako egoerei, kapital-mugei eta balizko frankiziei. Xehetasun horiek aseguru eraginkor baten eta gutxiegi baten arteko aldea marka dezakete.
• Kontsultatu profesional batekin: Aseguruak produktu konplexuak izan daitezkeenez, gomendagarria da zure negozioaren arriskuak ebaluatuko dituen espezialista baten aholkuak izatea. Probabilitate gutxiko agertokiek ere eragin nabarmena izan dezakete, gertatzera iristen badira.

Ondorioa

Zure negozioa babesteak lasaitasuna emateaz gain, ezbehar baten ondoren lanean jarraitzearen edo finantza-arazo larriei aurre egitearen arteko aldea izan daiteke. Saltokien asegurua eta erantzukizun zibileko asegurua funtsezkoak dira zure jardueraren jarraitutasuna bermatzeko. Ebaluatu ondo zure beharrak eta, beharrezkoa bada, konbinatu bi aseguru motak guztiz estalita egoteko.

LABORAL Kutxan soluzioak, abantailak eta gure aseguru-espezialisten adituen aholkularitza dituzu zure neurrira egindako asegurua diseinatzeko. Eskatu hitzordua edo, nahiago baduzu, lortu informazio gehiago hemen: LABORAL Kutxa Enpresak/Aseguruak.